Как свести баланс личных доходов и расходов?
Основная цель учета доходов и расходов – получить положительную разницу между ними, чтобы эту разницу откладывать, копить и впоследствии инвестировать.
Как же эту разницу узнать?
Таблица для сведения баланса
Проще всего свести сумму всех доходов и расходов за какой-то временной интервал (месяц, квартал, год) в единую таблицу. Хотя бы такого вида:
| Месяц | Доходы за месяц | Расходы за месяц | Полученная разница |
| Январь | |||
| Февраль | |||
| … | |||
| Декабрь | |||
| Итого: |
Данные для этой таблицы берутся из таблиц учета доходов и расходов, которые есть в этой статье и в этой.
Для того, чтобы предпринимать какие-то действия в дальнейшем, необходимо свести доходы и расходы хотя бы за три месяца. Это похоже на то, как работает врач: сначала он ставит диагноз, а уж потом либо лечит, либо нет.
В идеале в столбце Полученная разница цифра за каждый месяц должна быть положительная и достаточная для того, чтобы средства на основные финансовые цели (о разных финансовых целях читайте здесь) с необходимой скоростью аккумулировались на ваших счетах.
Если разница итогом за все три месяца отрицательная либо сумма накоплена недостаточная, значит надо срочно что-то делать!
А что, собственно, можно сделать?
О дальнейших действиях после сведения баланса
Здесь возможны два варианта:
- Увеличить доходы.
- Уменьшить расходы.
Для большей эффективности лучше заняться и тем, и другим одновременно.
Сразу сделаю важную ремарку!
Допустим, что-то ежемесячно все-таки остается от зарплаты или иных доходов. И, казалось бы, и ладно. Можно же сразу подобрать такие инвестиционные инструменты, чтобы этот небольшой остаток достаточно быстро стал большим. Однако, в инвестировании не все так просто.
Для того чтобы быть успешным инвестором, необходимо иметь диверсифицированный портфель инвестиций. Это значит на простом русском языке: не клади все яйца в одну корзину! И для начинающего инвестора, прежде всего, здесь главная причина – психологическая. Ибо для того, чтобы научиться управлять рисками, нужно начинать с малорискованных инструментов (вроде банковских депозитов), постепенно добавляя к ним рискованные активы. Таким образом и составляется инвестиционный портфель.
Стало быть, денег для этого должно быть не чуть-чуть, а достаточно (речь о нескольких сот тысяч рублей).
И, кроме того, как я уже писал ранее, первая финансовая цель это создание «подушки безопасности», т.е. трех-шести месячных окладов. Причем, храниться она должна на депозите в надежном банке. И ни в коем случае ее нельзя куда либо вкладывать!